Les comptes commerciaux dans les banques des Émirats arabes unis (EAU) sont un aspect crucial pour les expatriés qui créent une nouvelle entreprise aux EAU. Le secteur bancaire émirien est fortement réglementé, offre des normes élevées en matière de sécurité et de service et attire également les entrepreneurs étrangers. Toutefois, toutes les banques et tous les comptes ne sont pas adaptés de la même manière à tous les besoins des entreprises. Dans cet article, nous examinons en détail les différentes options bancaires pour les expatriés qui créent une nouvelle entreprise aux EAU, les principales exigences et les meilleures banques pour différents besoins.

1. aperçu du système bancaire aux EAU

Le système bancaire émirien est considéré comme l'un des plus stables et des plus sûrs de toute la région du Moyen-Orient. Il existe des banques locales et internationales qui proposent une grande variété de comptes commerciaux. Parmi les grandes banques locales, on peut citer

• Emirates NBD
• Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)
• First Abu Dhabi Bank (FAB)
• Banque islamique de Dubaï (DIB)
• Banque Mashreq

Il existe également de nombreuses banques internationales opérant aux EAU, notamment HSBC, Citibank, Standard Chartered et d'autres. Pour les expatriés qui souhaitent ouvrir un compte commercial aux EAU, il est important de connaître les différences entre ces banques ainsi que leurs services.

2. exigences pour l'ouverture d'un compte professionnel

L'ouverture d'un compte commercial aux EAU peut être une tâche exigeante, en particulier pour les expatriés, car les banques effectuent un contrôle préalable rigoureux. Les exigences de base comprennent

• Licence d'entrepriseSans une licence commerciale valable, il n'est pas possible d'ouvrir un compte d'entreprise. Selon le type d'entreprise et de licence, il peut s'agir soit d'une licence Mainland, soit d'une licence de zone franche.
• Contrat d'association et actes constitutifs: Les banques exigent généralement la présentation de documents attestant de la création de l'entreprise.
• Photocopies de passeport et visaLes banques ont besoin de copies des passeports et des visas de séjour valables des directeurs et des actionnaires.
• Plan d'entreprise et état financierCertaines banques exigent des informations détaillées sur les activités commerciales prévues et, le cas échéant, des rapports financiers.
• Lettre de référenceDans certains cas, les banques peuvent demander une lettre de référence d'une autre banque ou d'un partenaire commercial.
• Solde minimum requis: De nombreuses banques ont des exigences concernant le solde minimum qui doit rester sur le compte pour qu'il reste actif.

Il est important de savoir que les exigences peuvent varier d'une banque à l'autre. Certaines banques peuvent exiger des documents ou des garanties supplémentaires, surtout si l'entreprise est encore nouvelle.

3. les meilleures banques pour les expatriés ayant une nouvelle entreprise aux EAU

3.1 Emirates NBD

Emirates NBD est la plus grande banque des EAU et offre une large gamme de services aux clients professionnels. Pour les expatriés ayant une nouvelle entreprise, Emirates NBD est un choix populaire car elle propose des formules de compte flexibles. Parmi les avantages, on peut citer

• Un système de banque en ligne bien développé, disponible en anglais et en arabe.
• Paquets de comptes spéciaux pour les petites et moyennes entreprises (PME), souvent adaptés aux besoins des start-ups.
• Un niveau élevé de service à la clientèle, avec des interlocuteurs spécifiques pour les clients professionnels.
• Vaste réseau d'agences et nombreux distributeurs automatiques de billets.

Emirates NBD est particulièrement adapté aux entreprises qui ont des volumes de transactions élevés ou qui travaillent beaucoup avec les marchés internationaux.

3.2 Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB)

Le site Abu Dhabi Commercial Bank (ADCB) est également l'une des principales banques des EAU et offre des services solides aux expatriés. La banque est connue pour ses solides protocoles de sécurité et ses liens internationaux. Avantages pour les expatriés et les nouvelles entreprises :

• Un système bancaire en ligne complet avec des outils de planification et de gestion financières.
• Différents paquets spécialement conçus pour les entreprises nouvellement créées et les entreprises de zone franche.
• Une procédure simple d'ouverture de compte pour les entreprises de la zone franche.
• des structures de frais compétitives et des exigences relativement faibles en matière de solde minimum.

ADCB est un excellent choix pour les entreprises qui recherchent un équilibre entre présence locale et activités bancaires internationales.

3.3 First Abu Dhabi Bank (FAB)

First Abu Dhabi Bank (FAB) est la plus grande banque d'Abu Dhabi et l'une des plus grandes banques des EAU. Elle propose également une gamme de comptes commerciaux adaptés à différentes tailles d'entreprises et à différents secteurs. Avantages :

• FAB propose des comptes commerciaux spéciaux pour les entreprises de zones franches ainsi que pour les entreprises disposant d'une licence Mainland.
• Une forte présence dans le secteur bancaire international, ce qui facilite les interactions avec les partenaires étrangers.
• Grande flexibilité lors de l'ouverture d'un compte, même pour les entreprises qui sont encore dans les starting-blocks.

FAB est particulièrement recommandé pour les entreprises qui font beaucoup de commerce avec l'étranger ou qui prévoient une expansion internationale.

3.4 Banque islamique de Dubaï (DIB)

Pour les entrepreneurs intéressés par un modèle bancaire islamique, la Banque islamique de Dubaï (DIB) propose une gamme de comptes commerciaux conformes à la charia. Parmi les avantages, on peut citer

• Tous les produits sont conformes à la charia, ce qui est une obligation pour certaines entreprises.
• Des frais de compte et des services compétitifs, spécialement conçus pour les PME et les start-ups.
• DIB propose également une série d'options de financement islamique pour les nouvelles entreprises.

La DIB est particulièrement adaptée aux entreprises qui privilégient les pratiques bancaires islamiques et qui ont besoin d'accéder à des solutions de financement qui respectent ces principes.

3.5 Mashreq Bank

Banque Mashreq est l'une des plus anciennes banques des EAU, connue pour sa capacité d'innovation. Elle offre une large gamme de services aux clients professionnels, y compris des solutions numériques pour l'ouverture et la gestion des comptes. Avantages pour les expatriés :

• Mashreq propose une procédure d'ouverture de compte entièrement numérique pour les entreprises situées dans certaines zones franches.
• Frais très compétitifs et faibles exigences de solde minimum.
• Un système bancaire numérique puissant qui permet aux entrepreneurs de gérer leurs finances où qu'ils soient.

Mashreq est particulièrement bien adapté aux nomades numériques et aux entrepreneurs passionnés de technologie qui recherchent une banque fortement axée sur l'innovation et la convivialité.

4. facteurs importants lors du choix d'une banque

Lors du choix d'une banque pour un compte professionnel, il convient de tenir compte de certains facteurs importants :

• Crédit minimumCertaines banques exigent un solde minimum plus élevé que d'autres, ce qui peut être problématique pour les start-ups dont le capital est limité.
• Fonctions de banque en ligne: Il est particulièrement important pour les expatriés que le système de banque en ligne soit convivial et disponible en anglais.
• Structure des frais: Les frais de transaction, de virement et de tenue de compte peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre.
• Service clientèlePour les expatriés, il peut être avantageux de choisir une banque qui offre un service client multilingue et qui soutient bien les expatriés.
• Réseau de succursalesLes banques disposant d'un réseau d'agences dense ou de nombreux distributeurs automatiques de billets peuvent être plus avantageuses pour les entreprises qui doivent effectuer des transactions physiques.

Conclusion

Le choix de la bonne banque pour un compte commercial aux EAU dépend fortement des besoins et des préférences individuels de l'entreprise. Emirates NBD, ADCB et FAB offrent des services complets et une grande flexibilité aux nouvelles entreprises, tandis que Mashreq Bank se distingue par ses solutions numériques innovantes. Dubai Islamic Bank est idéale pour les entreprises qui préfèrent une solution bancaire islamique.

Les expatriés devraient examiner les exigences et avantages spécifiques de chaque banque avant de prendre une décision, afin de s'assurer que le compte choisi correspond le mieux à leurs besoins. Dans tous les cas, il est conseillé de se renseigner de manière approfondie et, si nécessaire, de demander des conseils juridiques afin de déterminer les meilleures options bancaires pour son entreprise.